Ведущий — Елена Красавина

В последнее время все финансовые советники, будто сговорившись, настойчиво рекламируют программы unit-linked (английский способ инвестирования).

Unit-linked – своеобразный гибрид инвестиций и страхования, при котором возможность инвестиций в биржевые фонды и другие инвестиционные инструменты обеспечивается страховой компанией в рамках договора страхования жизни. В этом случае инвестор получает, с одной стороны, защиту капитала и льготное налогообложение, с другой стороны, доступ к зарубежным финансовым инструментам (Mutual funds, ETFs и т.д.).

При этом минимальный размер инвестиций от 300 долларов ежемесячно делает его доступным для большинства людей. Unit-linked впервые появился в рамках англо-саксонского права, поэтому этот продукт также часто называют «английским способом инвестирования».

Прослушав бесплатный вебинар, прочитав рассылку или попав на встречу с финансовым консультантом, вы услышите много хороших слов в адрес этого продукта. Налоговые льготы, четкость наследования, доступ к зарубежным фондам, бонусы и льготы, — все эти слова, словно пение сирен, завлекают в свои сети и усыпляют ваш разум.

Однако, прежде чем бросаться подписывать документы об открытии программы unit-linked, хорошо бы остановиться и задуматься над вопросом: «Если данный продукт столь хорош, то почему же в Интернете попадаются негативные отзывы?»

• Есть люди, которые открывают накопительную программу на максимальную сумму, а потом понимают, что не могут столько откладывать ежемесячно.
• Есть люди, которые открывают накопительную программу на максимальный срок, а потом понимают, что вряд ли они будут работоспособны до такого возраста.
• Есть люди, которые вкладывают в программу все имеющиеся накопления, а потом обнаруживают, что забрать их обратно без потерь не получится.
• Есть люди, которые рассчитывают начать сразу получать доход минимум 10%, а потом удивляются, почему их вложения не приумножаются, а, наоборот, уменьшаются.

Почему же, при всех преимуществах unit-linked, попадаются те, кто открыл программу и остался ею не доволен?

Ответ прост: потому, что рассказывают об этой программе продавцы, которые заинтересованы в подписании договора клиентом!

• Так, продавец машины будет описывать ее прекрасный внешний вид и быстрый разгон, и при этом может умолчать, что за мгновенный старт придется в буквальном смысле платить повышенным расходом бензина.
• Так, продавец принтера будет описывать скорость печати, и при этом может умолчать, что от грохота принтера при работе будут вздрагивать соседи за стенкой.
• Так, продавец одежды будет расхваливать покрой, качество ткани и посадку костюма, и при этом может умолчать, что его цвет совсем не подходит данному человеку.
• И т.д.

Стоит ли осуждать продавцов в данном случае? Они напрямую не врут, но… просто прекрасно понимают, что, расскажи они всю правду, велика вероятность остаться вообще без покупателей. Вот поэтому и стараются в первую очередь рассказать о достоинствах предлагаемой вещи, отвлекая тем самым внимание от ее недостатков.

Однако, также не стоит забывать, что у каждого продукта всегда есть «свои» покупатели:

• Для гонщика разгон автомобиля будет иметь решающее значение, а стоимость бензина при этом – незначительный фактор.
• Для большого офиса с кучей сотрудников быстрая печать принтера будет важнее всего, а его шум всё равно не перекроет разговоры работников.
• Для человека с физическими недостатками чрезвычайно сложно найти костюм, который будет «сидеть», поэтому на цвет уже можно не обращать внимание.
• И т.д.

Точно так же и продукты uit-linked предназначены для определенных целей и «своих» инвесторов, для которых преимущества английского способа инвестирования с лихвой перевесят все его недостатки.

Только как же узнать, действительно ли английский способ инвестирования подойдет для конкретной ситуации?

Посетить семинар «Вся правда о unit-linked»!

На семинаре участники:

• Научатся различать предложения unit-linked разных страховых компаний и выбирать из них лучшие.
• Узнают обо всех недостатках продуктов unit-linked, о которых обычно умалчивают финансовые консультанты.
• Сумеют просчитать доходность накоплений со всеми комиссиями и бонусами.
• Ознакомятся с примерами инвестиционных портфелей через unit-linked.
• Сделают осознанный выбор, подойдет ли им данный способ инвестирования.
• Поймут, на какой срок и на какую сумму открывать программу в том случае, если unit-linked им подходит.
• И многое другое.

* * *

Программа вебинара

День 1. Программы с единовременным взносом.

• Что такое unit-linked.
• Какие страховые компании готовы открывать программы для граждан РФ.
• Оффшор и траст – два страшных слова.
• Какая страховая компания на сегодняшний день является лучшей.
• Минимальные суммы для открытия программы.
• Комиссии и бонусы программы.
• Пример инвестиционного портфеля с реальной доходностью.
• Расчет доходности программы.
• Сравнение с брокерским счетом.
• Преимущества программы.
• Недостатки программы.
• Кому и в каких случаях может подойти.
• Советы по открытию.

День 2. Программы с регулярными взносами.

• Минимальные суммы для открытия программы.
• Комиссии и бонусы программы.
• Зарубежные взаимные фонды.
• Пример инвестиционного портфеля.
• Расчет доходности программы.
• Сравнение с накопительным страхованием.
• Сравнение с брокерским счетом.
• Преимущества программы.
• Недостатки программы.
• Кому и в каких случаях может подойти.
• Советы по открытию.

* * *

Автор и ведущий – Елена Красавина

Сертифицированный Независимый финансовый советник (Сертификат №08-до/029 от 27 октября 2008г.), Член международной ассоциации финансового планирования Financial Planning Association (FPA®), инвестор, преподаватель Института финансового планирования, практикующий юрист, автор множества публикаций и статей юридической и финансовой тематики в печатных и интернет–изданиях, приглашенный эксперт различных радио-передач и тв-программ.
Знакома с продуктами unit-linked с 2009г. как со стороны финансового советника, помогающего открыть программы клиентам, так и со стороны пользователя данного способа инвестирования.

* * *

Вебинар будет проходить в течение двух вечеров, 5 – 6 ноября 2014 г., среда — четверг.
Начало занятий – в 19:00 по московскому времени.
Продолжительность занятий вебинара – от 1,5 до 2 часов, в зависимости от количества вопросов участников.

Если по каким-то причинам вы не сможете оказаться у компьютера во время эфира, то сможете посмотреть занятия в записи. Ссылки на записи занятий будут высылаться участникам вебинара после завершения занятий.

Стоимость вебинара

Минимальная сумма для открытия накопительной программы unit-linked на срок 5 лет составляет 750$. Сумма, внесенная за начальный период в 3,6 месяцев, замораживается до конца действия программы, поэтому при досрочном расторжении договора потери составят 2 700$ или 93 715р.

Минимальная сумма для открытия накопительной программы unit-linked на срок 10 лет составляет 300$. Сумма, внесенная за начальный период в 13,2 месяцев, замораживается до конца действия программы, поэтому при досрочном расторжении договора потери составят 3 960$ или 137 440р.

Небольшая плата за семинар позволит определиться, подойдет ли программа unit-linked в конкретном случае, и уберечь от серьезных потерь при отрицательном ответе.

Стоимость участия в вебинаре – 5’000 рублей

Регистрация завершена
После регистрации на Ваш почтовый ящик будет отправлено сообщение, содержащее ссылку для подтверждения правильности e-mail адреса. Пожалуйста, перейдите по ссылке для завершения регистрации.